Банковская гарантия

Определение "Банковская гарантия" в НТС

Банковская гарантия письменное обязательство одного лица - кредитной или страховой организации (гаранта), принятое им по просьбе другого лица (принципала), уплатить третьему лицу - кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с определенными условиями денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования, о ее уплате (ст. 368 ГК РФ).Классические Банковская Гарантия в международном торговом обороте определены и закреплены в нормах Унифицированных правил по договорным гарантиям МТП.Правила не содержат определения Банковская Гарантия как таковой. Здесь используются термины "тендерная гарантия", "гарантия исполнения" и. "гарантия возвратаплатежей". Общим для гарантии каждого типа является то, что она: представляет собой обязательство произвести платежи в предусм. отренных им случаях;это обязательство обычно принимается банком или страховой компанией; принимается по инициативе одной стороны контракта (сделки, операции, торгов);принимается в пользу другой стороны контракта (сделки, операции, торгов);может быть принято стороной контракта на себя по собственной инициативе;сторона, принимающая на себя обязательство в форме гарантии, именуется "гарант"; сторона, по просьбе которой принимается обязательство в форме гарантии, именуется "принципал"; сторона, в пользу которой принимается обязательство в форме гарантии, именуется "бенефициар".Различия между ними заключаются в следующем. Тендерная Банковская Гарантия обеспечивает исполнение обязательств участника торгов (перед их организатором) произвести платежи по итогам торгов в соответствии со сделанным участником предложением. Банковская Гарантия исполнения обеспечивает надлежащее исполнение обязательств поставщика или подрядчика (принципала) перед соответственно покупателем или заказчиком (бенефициаром) по заключенному контракту путем уплаты банком или страховой компанией (гарантом) в пределах указанной суммы денег или, если это предусм. отрено в гарантии, по выбору гаранта - путем обеспечения исполнения контракта. Банковская Гарантия по возврату платежей обеспечивает исполнение обязательства поставщика или подрядчика перед соответственно покупателем или заказчиком по возмещению каких-либо сумм, выплаченных бенефициаром по контракту и вопреки факту нарушения контракта не возвращенных ему.Из иных типов Банковская Гарантия наиболее известными являются гарантии платежей, которые нельзя считать гарантиями исполнения, так как принципалом в них выступает покупатель или заказчик - сторона, обязанная производить платеж. Бенефициары же в ней - поставщики и подрядчики.Выдача Банковская Гарантия представляет собой принятие на себя обязательства, т.е. совершение односторонней сделки. Одно из важнейших свойств всякой гарантии как сделки - ее условность: обязательство гаранта всегда осложнено отлагательным условием - оно не возникает до тех пор, пока не наступит определенное событие. Гарант по тендерной гарантии обязан совершать платеж только тогда, когда принципал (участник, выигравший торги) откажется заплатить организатору торгов названную цену; по гарантии платежей обязанность возникает только в случае, если платеж не совершен покупателем или заказчиком и т.п.Бенефициар, предъявляющий требование к гаранту об исполнении по Банковская Гарантия, обязан представить доказательства, что необходимое для исполнения отлагательное условие уже наступило. Унифицированные правила предусм. атривают следующее: перечень таких доказательств ("документация") должен содержаться в самой гарантии. И только на тот случай,когда Банковская Гарантия такого перечня не содержит, Правила устанавливают, каковы должны быть доказательства. Так, для случая с тендерной Банковская Гарантия бенефициар обязан представить: а) заявление с указанием о принятии предложения принципала заключить сделку по итогам торгов; б) заявление о том, что принципал после этого либо не подписал контракт, либо не представил гарантию исполнения в соответствии с условиями тендера; в) письмо принципалу с доказательствами его получения последним, подтверждающее согласие бенефициара на рассм. отрение какого-либо спора по любой претензии принципала о возврате ему бенефициаром всей или части суммы, выплаченной по гарантии, в суде или арбитраже, указанном в тендерных документах.Если речь идет о Банковская Гарантия исполнения или гарантии возврата платежей, доказательствами неисполнения или невозврата платежей Правила считают решение суда или арбитража, удовлетворяющее иск, либо письменное согласие принципала с претензией и с суммой, подлежащей выплате. Правила ничего не говорят о доказательствах для Банковская Гарантия производства платежей. Следует считать, что таковые должны быть перечислены в самой Банковская Гарантия Если этого не сделано, бенефициар вправе представлять любые доказательства факта неплатежа, которые однозначно свидетельствуют о том, что платеж не совершен.Существует и особый вид Банковская Гарантия, где никаких доказательств наступления факта, являющегося основанием выплаты по гарантии, представлять не надо. Это "Банковская Гарантия под ответственность" или "Банковская Гарантия по первому требованию". Их применение регламентировано особым актом МТП - Унифицированными правилами для гарантий по первому требованию. Обязательным условием платежа по такой Банковская Гарантия должно быть представление бенефициаром платежного требования, содержащего простое утверждение о том, что принципал нарушил свои обязательства по контракту, обеспеченному Банковская Гарантия, а также перечисление обязательств, которые нарушил принципал. В случае если в Банковская Гарантия предусм. отрено представление наряду с платежным требованием каких-либо иных документов, таковые должны быть представлены. Но гарантии по первому требованию характеризуются именно тем, что обычно никаких дополнительных документов, подтверждающих констатацию фактов в платежном требовании, представлять не нужно. Правила говорят о том, что такие Банковская Гарантия выдаются под ответственность либо самого принципала, либо лица, действующего по его поручению, что означает право гаранта, исполнившего обязательство платежа по Банковская Гарантия, предъявить регрессный иск к принципалу или иному лицу (в зависимости от того, под чью ответственность выдана Банковская Гарантия).,:.Институт Банковская Гарантия, предусм. отренный ныне действующим ГК РФ, - это гарантия по первому требованию, выданная под ответственность принципала. В отличие от Унифицированных правил ГК РФ не различает банковских гарантий по виду обязательств, которые они обеспечивают, и не предусм. атривает возможности принятия таких обязательств лицами, не являющимися банками, иными кредитными или страховыми организациями. Во всех остальных характеристиках институт Банковская Гарантия в ГК РФ идентичен институту гарантии по первому требованию Унифицированных правил.Назначение Банковская Гарантия - обеспечивать надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства) (ст. 369 ГК РФ). При этом предусм. отрено, что, несм. отря на обеспечительный характер обязательства из Банковская Гарантия, оно все-таки не зависит от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого гарантия выдана, даже если в Банковская Гарантия содержится ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК РФ). Этот принцип резко и выгодно отличает Банковская Гарантия от всех других общегражданских способов обеспечения исполнения обязательств, сближая ее с институтом аваля.По своей экономической природе Банковская Гарантия более всего близка институту пору-чительства, так как способ, которым достигается обеспечение интересов кредитора, идентичен в обеих конструкциях - таковым является кредитоспособность нового должника (поручителя, гаранта), берущего на себя все неблагоприятные последствия нарушения основного обязательства. Содержание обязательства гаранта - это ответственность за нарушение обеспеченного обязательства третьим лицом.Вопрос об основании выдачи Банковская Гарантия в ГК решен не однозначно. С одной стороны (ст. 369 ГК РФ), установлено, что за выдачу Банковская Гарантия принципал уплачивает гаранту вознаграждение (сформулировав это правило императивно, законодатель не должен был бы допускать права регресса гаранта, оплатившего Банковская Гарантия, к принципалу), а с другой (ст. 379 ГК РФ) - предусм. отрена возможность установления в соглашении принципала и гаранта права последнего потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по Банковская Гарантия Видимо, законодатель исходил из предположения, что вознаграждение за выдачу Банковская Гарантия будет не выше учетной банковской ставки. Однако на практике вознаграждение определяется гарантом с таким расчетом, чтобы его сумма за период действия Банковская Гарантия принесла доход, покрывающий разницу между суммой Банковская Гарантия и суммой полученного вознаграждения. В итоге гарант никогда не останется в накладе, даже при отсутствии у него права на регресс к принципалу.Банковская Гарантия по общему правилу является безотзывным документом (это сближает ее с векселем), если только возможность отзыва не предусм. отрена в тексте самой гарантии (ст. 371 ГК РФ). В отличие от векселя право из Банковская Гарантия непередаваемо, если в ней не предусм. отрено иное (ст. 372 ГК РФ).Банковская Гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусм. отрено иное (ст. 373 ГК РФ), и действует до ее прекращения. Основаниями прекращения обязательства гаранта перед бенефициаром являются: а) уплата бенефициару суммы, на которую выдана Банковская Гарантия;б) окончание определенного в Банковская Гарантия срока, на который она выдана; в) отказ бенефициара от своих прав по Банковская Гарантия и возвращение ее гаранту; г) отказ бенефициара от своих прав по Банковская Гарантия путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств (ст. 378 ГКРФ).Наиболее естественный способ прекращения Банковская Гарантия - уплата ее суммы. Уплата должна производиться гарантом только против представления бенефициаром требования по Банковская Гарантия Такое требование должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в Банковская Гарантия документов.В требовании или в приложении к нему бенефициар указывает, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана Банковская Гарантия Оно должно быть представлено гаранту до окончания определенного в Банковская Гарантия срока, на который она выдана (ст. 374 ГК РФ). Гарант, получивший требование бенефициара об уплате по Банковская Гарантия, обязан: без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копии требования со всеми относящимися к нему документами, а также рассм. отреть требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствует ли это требование и приложенные к нему документы условиям гарантии (ст. 375 ГК РФ). Под разумным сроком в данном случае ГК РФ понимает время, которое необходимо и достаточно для получения гарантом ответа принципала на свое сообщение о полученном требовании, для рассм. отрения и (при необходимости) проверки информации, содержащейся в ответе принципала. Обыкновенно в Банковская Гарантия устанавливается, что гарант обязан уплатить сумму гарантии в течение 3 банковских дней, следующих за днем получения им требования бенефициара об уплате.Гарант имеет право (а в отношении принципала, к которому он может приобрести право регресса, - обязан (ст. 379 ГК РФ)) отказать бенефициару в удовлетворении его требования, если:а) требование либо приложенные к нему документы не соответствуют условиям Банковская Гарантия; б) требование либо приложенные к нему документы представлены гаранту по окончании определенного в Банковская Гарантия срока; в) если гаранту стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией,полностью или в части прекратилось либо недействительно. Об отказе удовлетворить требование гарант должен немедленно известить бенефициара, а в последнем случае - и принципала (ст. 376 ГК РФ).При получении гарантом повторного требования бенефициара, направленного им несм. отря на отказ удовлетворить первое требование,заявленное по основанию "в", гарант обязан его удовлетворить. Очевидно, что в таком случае ответственность за возможные убытки принципала будет нести бенефициар, а не гарант.Надлежащее исполнение обязательства гаранта само может быть обеспечено, в частности, неустойкой (штрафом, пеней). Кроме того, поскольку обязательство является денежным, его исполнение всегда обеспечивается уплатой процентов за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ).Лцт.:Вольман И.Гарантийные опе-рации банков//Кредит и хозяйство, 1927, №5. С. 130-134; Казаков а Н.А. Банковские гарантии во внешней торговле СССР/ / Внешняя торговля, 1979, № 8.С. 18-24;Международные расчеты по коммерческим операциям. Ч. 3. Определение оптимальных форм и условий расчетов. Гарантии. Изд. 2-е. М., 1994; Расчеты по документарным внешнеторговым сделкам. Аккредитивы. Документарные инкассо. Банковские гарантии:Практ. пособ. / Пер. с нем. и обраб. Г.А. Титовой. М., 1995.Белов В.А.

Банковская гарантия