Чек

Определение "Чек" в НТС

Чек ценная бумага, содержащая письменный приказ лица, ее выписавшего (чекодателя), третьему лицу (банку-плательщику) произвести платеж управомоченному ей лицу (чекодержателю) указанной в ней денежной суммы.Чек возник и развился из векселя переводного. По сути своей Чек - это тот же переводный вексель, но выписанный на специальном бланке и адресованный специальному плательщику - обслуживающему банкиру. Именно в условиях работы с достаточно узким кругом клиентов менялы и банкиры пришли к мысли о производстве взаимных расчетов в их кругу (жиро-расчетов). Так, два купца, пользующиеся услугами одного и того же банкира (менялы), могли договориться между собой о том, что они не будут оплачивать взаимные долги наличными, а будут принимать в их уплату приказы, адресованные обслуживающему банкиру, о списании (выдаче) соответствующей суммы средств со своего счета на счет (в руки) контрагента.С ускорением сообщения между городами появилась возможность использовать переводные Чек - приказы об уплате, адресуемые не обслуживающему банкиру, а тому из них, к которому удобно в данный момент обратиться с указанием обслуживающего банкира и счета, с которого должны быть списаны средства. Почти сразу же к Чек стали применять индоссамент. Чек выставленный на обслуживающего банкира, мог быть оплачен любым банком, согласившимся его приобрести. Получая Ч, по индоссаменту взамен выдаваемой по нему денежной суммы, банкир мог в дальнейшем предъявить его на платеж банкиру чекодателя.С конца XVII в., т.е. с появлением удостоверений личности, стало возможным проведение вкладных операций представителями неторговых сословий. Чек стали применяться для расчетов из вкладов. Для этого между банкиром (банком) и вкладчиком заключался договор об оплате долгов вкладчика путем списания сумм из его вклада по предъявляемым Чек, выданным и подписанным вкладчиком (чековый договор). В этом виде Чек сохранились и успешно применяются до сих пор. "Пластиковые" и "электронные" деньги в виде кредитных и дебетных карт - не что иное, как чековые книжки, Чек из которых выписываются чекодателем в пользу самого себя ("собственному приказу") и применение которых сопряжено с использованием средств электронной и вычислительной техники.Если переводный вексель представляет собой предложение уплатить определенную сумму срочно или бессрочно, то вопрос о содержании Чек до сих пор нельзя считать однозначно решенным. Эта ситуация отразилась не только в теории, но и в законодательстве: законы различных стран по-разному подходят к реше-ниюданного вопроса. Английский Закон о переводных векселях 1882 г. рассм. атривает Чек как вид переводного векселя, особенности которого состоят в том, что Чек всегда выписывается сроком "по предъявлении" и трассируется на банкира. Такая конструкция должна допускать акцепт Чек а также ответственность плательщика по акцептованному им Чек Германское законодательство исходит из теории "двойного уполномочия", рассм. атривая Чек как бумагу, которая уполномочивает плательщика произвести платеж за счет чекодателя, а чекодержателя - этот платеж получить. Исходя из того, что платеж по Чек - акт изъявления воли чекодателя,объясняют, в частности, положение законодательства о недопустимости акцепта Чек и возложения на плательщика ответственности за неоплату Чек перед чекодержателем. Наконец, промежуточное место между английской и германской доктриной занимает доктрина французская, трактующая Чек как распоряжение о передаче прав на покрытие по Чек Если до выписки Чек право требования от плательщика его покрытия (денежных средств, внесенных на банковский счет) имеет только чекодатель, то после выписки Чек это право получает чекодержатель. Соответственно, данная теория приводит также к выводу о недопустимости акцепта Чек, но по другому основанию: вне зависимости от наличия акцепта Чек является обязательством плательщика, каковое возлагается на него действиями третьего лица (чекодателя), основанными на нормах связывающего их (плательщика и чекодателя) чекового договора.Данные теории Чек сформировались уже к началу XX в., и с тех пор ничего нового не привносилось.Современные условия развития экономики РФ свидетельствуют в пользу принятия французской теории Чек, согласно которой Чек должен рассм. атриваться как приказ чекодателя плательщику, в силу которого плательщик обязан - как перед чекодателем, так и перед чекодержателем - уплатить чековую сумму чекодержателю.Чековый договор может представлять собой как отдельное соглашение (отдельный договор) банка и клиента (чекодателя), так и условие в договоре банковского счета о том, что банк обязуется оплачивать долги клиента путем оплаты выставляемых им чеков. Таким образом, несомненно то, что чековый договор создает обязанность банка перед чекодателем. Вопрос о том, создают ли такой договор и Чек обязанность банка перед чекодержателем, - спорен. Господствующим является мнение, согласно которому такой обязанности не возникает, ибо чековый договор не признается договором в пользу третьего лица. Между тем ему присущи все признаки договора в пользу третьего лица (приобретение по нему прав одним лицом для другого, причем с ведома и согласия на это контрагента). В договоре чекодатель оговаривает, что его целью является создание прав на получение платежа по Чек не только для себя, но и для любых третьих лиц, легитимируемых путем предъявления Чек Плательщик, подписываясь под чековым договором, удостоверяет тем самым свое согласие с такими условиями. Лицо, приобретающее Чек (чеко-приобретатель), обязано удостовериться в правомочности чекодателя на выдачу Чек, что производится путем идентификации подписи чекодателя с образцом, имеющимся в чековой карте или на обложке чековой книжки. Таким образом, чекодатель ставит и чекоприобретателя в известность об основании выдачи чеков (чековом договоре), с содержанием которого тот обязан ознакомиться.Обыкновенно содержание чекового договора выражается в чековой карте. Принятие Чек чекоприобретателем означает его ознакомление с условиями чекового договора и присоединение к этому договору в качестве выгодоприобретателя (бенефициария), который имеет право требования к одной из сторон этого договора - плательщику. Плательщик при наличии у чекодателя средств обязан оплатить Чек, составленный по правилам, предусм. отренным чековым договором. При отказе это сделать происходит нарушение ст. 430 ГК РФ, в результате чего бенефициар может обратиться с требованием как к чекодателю и иным обязанным лицам, так и к плательщику.Если же чекодатель выставляет Чек, сознательно нарушая условия договора с плательщиком, последний нести ответственности не будет, ибо он не обязывался оплачивать Чек,составленные с нарушением условий чекового договора. Отвечать будет только чекодатель, предложивший, путем выдачи Чек бенефициару воспользоваться выгодами, предоставленными несуществующим договором. Основанием ответственности чекодателя здесь будет факт его недобросовестности; основанием сложения ответственности с плательщика - факт недобросовестности чекодержателя (не ознакомился с чековым договором, ознакомился, но не дал правильной оценки его условиям или понадеялся на то, что банк не заметит несоответствия Чек условиям чекового договора, и т.п.).В пользу такой конструкции Чек свидетельствует также и то обстоятельство, что, если держатель Чек совпадает в одном лице с чекодателем, плательщик несет обязанность оплаты такого ЧекПравовое регулирование Чек в РФ осуществляется ст. 877-885 ГК РФ, а также в части, им не урегулированной - отдельными положениями некоторых других нормативных актов и банковскими правилами. Согласно ст. 877 ГК РФ Чек признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по Чек может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставле-. ния Чек Отзыв Чек до истечения срока для его предъявления не допускается.Выдача Чек не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан.Чек должен содержать: наименование "Чеко, включенное в текст документа (чековую метку); поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму; наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; указание валюты платежа; указание даты и места составления Чек; подпись лица, выписавшего Чек (чекодателя).ГК РФ не придает большого значения вопросу о юридической природе Чек, употребляя для ее характеристики в определении Чек термин "распоряжение", а в реквизитах - термин "поручение".В действительности о Чек должно говориться как о приказе уплатить, основанном на чековом договоре - особого рода договоре в пользу третьих лиц. ГК РФ не требует непременного указания в Чек наименования лица, которому должен быть произведен платеж, допуская выдачу Чек на предъявителя.Отсутствие в документе какого-либо из указанных реквизитов лишает его силы Чек Чек, не содержащий указание места его составления, рассм. атривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание о. процентах по Чек считается ненаписанным. Форма Чек и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.Чек оплачивается за счет средств чекодателя. В случае депонирования средств его порядок и условия для покрытия Чек устанавливаются банковскими правилами.Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его в срок, установленный законом. Предписания о сроках, в которые Чек подлежат оплате, сохранилось только в ст. 96 Основ законодательства РФ о нотариате 1993 г. Для Чек, выписанных на территории РФ, срок для предъявления к платежу составляет 10 дней с даты составления; для Чек, выписанных на территории государств - членов СНГ, - 20 дней; для Чек, выписанных на территории какого-либо другого государства, - 70 дней.Плательщик по Чек обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности Чек, а также в том. что предъявитель Чек является уполномоченным по нему лицом. При оплате индоссированного Чек плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов. Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного Чек, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.Лицо, оплатившее Чек, вправе потребовать передачи ему Чек с распиской в получении платежа.Чек может быть выдан либо на предъявителя (без указания первого приобретателя), либо с указанием первого приобретателя или его приказа (ордерный или переводный Чек), либо на имя определенного лица (именной Чек). В отличие от традиционных именных ценных бумаг он не подлежит передаче, т.е. является не именной ценной бумагой, а ректа-бу-магой. Чек на предъявителя передается путем его простого вручения, а ордерный (переводный) Чек - по индоссаменту. В переводном Чек индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа. Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным. Лицо, владеющее переводным Чек, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем,если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.Платеж по Чек может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля. Гарантия платежа по Чек (аваль) может даваться любым лицом, за исключением плательщика. Аваль проставляется на лицевой стороне Чек или на дополнительном листе путем надписи "считать за аваль" и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя. Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства (места нахождения) и даты совершения надписи. Авалист, оплативший Чек, приобретает права, вытекающие из Чек, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.Представление Чек в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением Чек к платежу. Оплата такого Чек производится в общем порядке. Зачисление средств по инкассированному Чек на счет чекодержателя производится после получения платежа, если иное не предусм. отрено договором между чекодержателем и банком.Отказ от оплаты Чек должен быть удостоверен одним из следующих способов:совершением нотариусом протеста (составлением равнозначного акта) в порядке, установленном законом; отметкой плательщика на Чек об отказе в его оплате с указанием даты представления Чек к оплате; отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что Чек своевременно выставлен и не оплачен. Протест должен быть совершен до истечения срока для предъявления Чек Если предъявление Чек имело место в последний день срока, протест может быть совершен в следующий рабочий день.Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодателя о неплатеже в течение 2 рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта. Каждый индоссант должен в течение 2 рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо. Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате Чек Размер возмещаемых убытков не может превышать сумму ЧекВ случае отказа плательщика от оплаты Чек чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по Чек лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность. К числу обязанных по Чек лиц должен быть отнесен и плательщик.Чекодержатель вправе потребовать от указанных выше лиц оплаты суммы Чек, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ. Такое же право принадлежит обязанному по Чек лицу после того, как оно оплатило ЧекИск чекодержателя может быть предъявлен в течение 6 месяцев со дня окончания срока предъявления Чек к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением 6 месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование добровольно, или со дня предъявления ему иска.ГК РФ не содержит правил о некоторых (в практике - существенно распространенных) Чек Чекодатель или чекодержатель могут кроссировать Чек Кроссирование производится нанесением двух параллельных линий на лицевую сторону Чек Кроссирование может быть общим, если между линиями нет никакого дополнительного обозначения, или специальным, если между линиями вписано наименование кредитной организации. Чек, содержащий общее кроссирование, может быть оплачен банку или любому иному кредитному учреждению, но никому более. Чек содержащий специальное кроссирование, может быть оплачен только поименованному им кредитному учреждению и никому другому.Общее кроссирование может быть превращено в специальное путем вписывания между линиями наименования кредитного учреждения. Специальное кроссирование не может быть превращено в общее (иное специальное) кроссирование. На Чек может быть только одно кроссирование.Чекодатель или чекодержатель могут запретить оплату Чек наличными деньгами, сделав на его лицевой стороне надпись "расчетный" или "зачетный". В этом случае оплата Чек производится перечислением денежных знаков в безналичной форме (безналичным расчетом).Зачеркивание надписи "расчетный" или "зачетный" (как и кроссирования) считается недействительным.Чековая книжка может быть обеспечена всей суммой счета (нелимитированная книжка) или суммой, депонированной на счете, предназначенной исключительно для выплаты по выставляемым Чек (лимитированная книжка). Чек из лимитированных книжек должны иметь корешки, остающиеся в книжке, с заполненными данными о сумме лимита, номере Чек его сумме, предыдущем остатке и текущем остатке лимита, заверенные подписью лица, получившего ЧекЛит.: Базаров а Т.П. Чек. М" 1993;Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А.Гражданско-правовая ответственность банков и чекодателя при расчетах чеками// Законодательство и экономика, 1994. №5-6: Казаков а Н.А. Чек в расчетах по внешней торговле. Валютные отношения во внешней торговле СССР/Под ред. А.Б. Альтшулера. М., 1968. С. 249-293;Ландкоф С.Н. Чек и жироприказ. Харьков-Киев, 1931;Эльяссон Л.С. Чековое право. М. 1927; Юци с Г. Чек: Исторический обзор. Современный чек. Юридический анализ. Одесса, 1914.Белов В.А.

Чек